آژانس مالی ایالات متحده می گوید اگر در PayPal یا Venmo پول دارید، اکنون آن را دریافت کنید
همانطور که آژانس می گوید، “وجوه ذخیره شده در یک برنامه پرداخت ممکن است به طور قابل توجهی در معرض خطر ضرر برای مصرف کننده باشد تا زمانی که در یک بانک بیمه شده یا حساب اتحادیه اعتباری سپرده شود. به عنوان مثال، برنامه های پرداخت غیربانکی که وجوه مشتری را در اوراق بهادار یا سرمایه گذاری می کنند. در صورت کاهش ارزش سرمایه‌گذاری، سایر محصولات غیر سپرده، شرکت را در معرض خطر ورشکستگی قرار می‌دهند. در صورتی که مشتریان وجوه خود را به یکباره مطالبه کنند، شرکت‌ها نیز در معرض خطر هستند.»
CFPB صرفاً در تلاش است به شما هشدار دهد، نه شما را بترساند. “مصرف‌کنندگان باید از این خطرات آگاه باشند اگر بخواهند تعادلی روی این برنامه‌های پرداخت غیربانکی بگذارند. برای به حداقل رساندن این خطرات، مصرف‌کنندگان می‌توانند موجودی برنامه‌های پرداخت غیربانکی خود را به حساب‌های سپرده بیمه‌شده فدرال خود منتقل کنند، جایی که آنها رابطه مستقیم دارند. با یک بانک بیمه شده FDIC یا اتحادیه اعتباری بیمه شده NCUA” در گزارش خود می گوید. ممکن است بخواهید در اسرع وقت از مشاوره آژانس استفاده کنید.
اگر مطمئن نیستید که پوشش دارید، بهترین شرط شما این است که وجوه را بیرون بکشید و آنها را در یک حساب بیمه شده واریز کنید تا زمانی که بتوانید با شخصی در برنامه پرداخت خود صحبت کنید تا بررسی کنید که آیا حساب شما بیمه شده است یا خیر.
وجوه ذخیره شده در یک برنامه پرداخت نسبت به وجوه سپرده شده در بانک بیمه شده در معرض خطر بیشتری است
برخی از مصرف کنندگان نمی دانند که وجوهی که در حساب برنامه پرداخت خود دارند بیمه نیست
CFPB در گزارش خود نوشت: «ما متوجه شدیم که وجوه ذخیره‌شده می‌تواند در صورت مشکلات مالی یا شکست نهادی که پلت فرم پرداخت غیربانکی را اداره می‌کند، در معرض خطر از دست دادن قرار گیرد و اغلب در حسابی در بانک یا اعتبار قرار نمی‌گیرد. اتحادیه و فاقد پوشش بیمه سپرده انفرادی است. مصرف کنندگان ممکن است به طور کامل متوجه نشوند که چه زمانی و تحت چه شرایطی تحت پوشش بیمه سپرده قرار می گیرند.”
برخی از برنامه های پرداخت با سرمایه گذاری وجوهی که در آن برنامه ها باقی می گذارید درآمد کسب می کنند. از آنجایی که آنها هیچ سودی بابت این پول به شما نمی پردازند، سود به دست آمده از اوراق قرضه و سایر بدهی هایی که آنها در آنها سرمایه گذاری می کنند، مستقیماً به سود آنها می رسد. برنامه‌های پرداختی که این کار را انجام می‌دهند هیچ انگیزه‌ای ندارند که شما را وادار کنند وجوه خود را به بانک یا اتحادیه اعتباری متصل خود منتقل کنید و در حالی که آنها همه پاداش را دریافت می‌کنند، تمام ریسک را در اختیار شما قرار می‌دهند.
وجوهی که در برنامه های پرداخت خود مانند Venmo یا PayPal ذخیره کرده اید، به احتمال زیاد بیمه نیستند
چند هفته پیش، سیستم بانکی ایالات متحده شاهد بود که سه بانک، بانک سیلیکون ولی، بانک سیگنچر و بانک فرست ریپابلیک، پس از دویدن بر روی این مؤسسات مالی از سوی مشتریانی که سپرده‌های بیمه‌نشده داشتند و پول خود را در سریع‌ترین زمان ممکن بیرون کشیدند، شکست خوردند. و اواخر هفته گذشته گزارشی از سوی دفتر حمایت مالی از مصرف کننده (CFPB) به کسانی که پول نقد ذخیره شده در برنامه های پرداخت غیربانکی مانند Venmo یا PayPal دارند هشدار داد که این پول را خارج کنند زیرا ممکن است در صورت بروز بحران ایمن نباشد.
ممکن است پاسخ دهید که شرکت بیمه سپرده فدرال (FDIC) حساب های بانکی را تا سقف 250000 دلار بیمه می کند و شما 100٪ درست می گویید. اما پولی که در Venmo یا PayPal دارید معمولاً در یک حساب بانکی نیست و به احتمال زیاد تحت پوشش بیمه FDIC در صورتی که اتفاق بدی بیفتد نیست. به عنوان مثال، اگر در Venmo و Paypal اجرا شود و پول شما به دست نیاید، به احتمال زیاد شانس شما را نخواهد داشت.
CFPB می گوید که برخی از گزینه ها توسط Venmo و PayPal ارائه شده است که منجر به بیمه شدن وجوه شما می شود. برای مثال، اگر یک حساب پس‌انداز PayPal از طریق بانک Synchrony Bank شریک بانکی شرکت باز کنید، وجوه موجود در آن حساب تحت پوشش FDIC قرار می‌گیرد. با Venmo، اگر از طریق واریز مستقیم به حساب خود پول واریز کنید، از ویژگی «چک نقدی» استفاده کنید یا از حساب Venmo خود برای خرید یا دریافت برخی از دارایی‌های ارز دیجیتال استفاده کنید، ممکن است واجد شرایط بیمه FDIC باشید.
در حالی که هیچ گزینه ای برای نگهداری موجودی بیمه شده در Google Pay وجود ندارد، در صورتی که مشتری حساب Apple Cash را در Green Dot Bank ثبت کند، وجوه در Apple Pay واجد شرایط بیمه عبور هستند. توجه داشته باشید که CFPB می‌گوید که وجوهی که در یک برنامه پرداخت نگهداری می‌شوند نسبت به زمانی که وجوه در یک حساب بانکی بیمه‌شده یا اتحادیه اعتباری نگهداری می‌شد در معرض خطر بیشتری برای از دست دادن هستند.
